Agentische KI als Gamechanger in der Versicherungswirtschaft

Künstliche Intelligenz verändert die Versicherungswirtschaft fundamental – von effizienteren Prozessen über neue Geschäftsmodelle bis hin zu personalisierter Kundenkommunikation. Doch laut Hamidreza Hosseini, CEO von Ecodynamics, gelingt vielen Versicherern der Übergang von Pilotprojekten zum produktiven Einsatz noch nicht. Grund sei, dass KI-Vorhaben häufig als technische Experimente statt als strategische Initiativen verstanden werden. Erst wenn die Unternehmensführung festlegt, wie KI das Geschäftsmodell stärken soll, kann sie Wirkung entfalten. Entscheidend ist, in welchen Produkten und Prozessen KI messbaren Mehrwert schafft. Dafür müssen Datenqualität, technologische Architektur und organisatorische Lernbereitschaft stimmen.

Offene Unternehmensarchitekturen

Der Schlüssel liegt in einer offenen und integrierten Unternehmensarchitektur, die sowohl bestehende Abläufe stärkt als auch Raum für Innovation lässt. Schulungen und Austausch fördern Akzeptanz, während Governance und Transparenz sicherstellen, dass KI-Projekte gesteuert und bewertet werden können. Datenschutz und Compliance sind dabei nicht hinderlich, sondern Voraussetzung für Vertrauen. Erfolgreiche Unternehmen zeichnen sich durch strategische Weitsicht, Lernkultur und klare Priorisierung aus.

Agentische KI wird Versicherungswirtschaft verändern

Ein besonderer Fokus liegt auf agentischer KI, die laut Hosseini als Gamechanger fungiert. Diese Systeme können heute nicht nur Routineaufgaben automatisieren, sondern komplexe Prozesse eigenständig steuern. Agentische KI verbindet verschiedene Anwendungen, analysiert Daten, bedient Programme und kann Entscheidungen auf Fach- oder Managementniveau vorbereiten. Dadurch werden Mitarbeitende entlastet, Organisationsstrukturen flexibler und Krisen besser beherrschbar. In der Kundenkommunikation ermöglicht agentische KI emotionalere, personalisierte Interaktionen – etwa durch simulierte Empathie oder sprachliche Anpassung an Zielgruppen. Vertrauen entsteht, wenn Verantwortlichkeiten klar bleiben und der KI-Einsatz nachvollziehbar ist. Ziel ist nicht die Ersetzung, sondern die Ergänzung menschlicher Arbeit durch digitale Intelligenz.

Sichtbarkeit verbessern

Auch die digitale Sichtbarkeit der Versicherungsunternehmen erlebt laut Hosseini einen Umbruch. Studien zeigen, dass klassische SEO-Kriterien wie Backlinks oder Keyword-Dichte ihre Bedeutung verlieren. Sichtbarkeit in KI-basierten Suchsystemen hängt zunehmend von semantischer Klarheit, technischer Lesbarkeit, strukturierter Informationsarchitektur und nachvollziehbarer Autorenschaft ab. Versicherer müssen daher Inhalte so gestalten, dass sie von Maschinen verstanden werden – modular, transparent und vernetzt. Wer weiterhin auf unstrukturierte Websites oder statische PDFs setzt, verliert Reichweite. Künftige Sichtbarkeit erfordert die Zusammenarbeit von IT, Redaktion und Fachbereichen sowie eine kontinuierliche Anpassung an die Logik großer Sprachmodelle.

KI-gestützte Kundenbegleitung

Ein weiteres Zukunftsfeld ist Hyperpersonalisierung. KI kann durch die Analyse kontextbezogener Daten in Echtzeit massgeschneiderte Angebote und Beratungen ermöglichen. Digitale Co-Piloten begleiten Kund:innen über gesamte Entscheidungsprozesse hinweg und integrieren Versicherungsleistungen flexibel in externe Plattform-Ökosysteme – etwa in den Bereichen Gesundheit oder Mobilität. So entstehen neue Vertriebskanäle und Geschäftsmodelle. Dennoch existieren technische und organisatorische Grenzen: Vollständig vernetzte, unternehmensweite Hyperpersonalisierung erfordert robuste Datenstrukturen und eigene, kontrollierbare Modelle. Wer diese Komplexität meistert, schafft sich einen nachhaltigen Wettbewerbsvorteil.

Menschliche Kontrolle bleibt unverzichtbar

Im Underwriting und Schadenmanagement stehen Versicherer vor der Herausforderung, Effizienz mit regulatorischen Anforderungen zu verbinden. Mit dem EU AI Act und den Aufsichtsrichtlinien gelten strenge Vorgaben zu Transparenz, Datenqualität und Fairness. Unternehmen müssen KI-Anwendungen klassifizieren, Datenquellen dokumentieren und Entscheidungswege nachvollziehbar gestalten. Governance, Audits und Monitoring sind Pflicht. Hosseini empfiehlt, zunächst auf unterstützende Systeme zu setzen, die Mitarbeitende in der Risikoanalyse oder Betrugserkennung entlasten, bevor automatisierte Entscheidungen eingeführt werden. Menschliche Kontrolle, erklärbare Modelle und klare Eskalationspfade bleiben unverzichtbar.

Zentral für den nachhaltigen Erfolg ist ein agiles Incident- und Risk-Management, das auf Abweichungen reagiert und kontinuierlich lernt. Datenschutz und ethische Verantwortung haben oberste Priorität. Hosseini betont, dass Innovation und Compliance keine Gegensätze sind: Wer beides vereint, schafft Vertrauen, stärkt seine Marktposition und nutzt das volle Potenzial der KI.

Kein kurzfristiger Trend

Hamidreza Hosseini sieht in agentischer KI keinen kurzfristigen Trend, sondern den Schlüssel zu einer neuen Ära der Versicherungswirtschaft. Erfolg hängt nicht allein von Technologie ab, sondern von Transparenz, Governance und Lernbereitschaft. Nur Unternehmen, die KI strategisch, verantwortungsvoll und interdisziplinär einsetzen, werden vom Wandel wirklich profitieren.

Dieser Artikel wurde mit Unterstützung von KI erstellt.

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