![\"Simulationsmodelle](\"https:\/\/www.m-q.ch\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/Simulationsmodelle-gegen-potenzielle-Schaeden.jpg\")
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Moderne Analytik- und Modellierungsl\u00f6sungen sollen die Leistungs-f\u00e4higkeit eines Versicherers steigern und Wettbewerbsvorteile durch exaktere Vorhersagemodelle generieren, die genauere Preisdefinitio-nen und weniger R\u00fcckstellungen erlauben. Vermehrt werden leis-tungsstarke Rechenzentrumsleistungen genutzt, um neue, durch das Internet der Dinge initiierte Datenquellen zu generieren. Einige Bei-spiele: Die steigende Bedeutung der Telematik im Automobilsektor, optimierte Wearables im Gesundheitsbereich oder digitale Inventari-sierungen von Smart Homes beziehungsweise Businessbereichen f\u00fcr Sachversicherungen.<\/p>\n
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Was vor ein paar Jahren noch skeptisch als \u00abOrakeltechnologie\u00bb behandelt wurde, hat sich nun als ein hochn\u00fctzliches Element f\u00fcr Versicherungsunternehmen erwiesen. Hiesige Unternehmen wie Equinix (Schweiz) AG oder die Allianz Suisse bedienen sich im Risiko-alltag und f\u00fcr ausf\u00fchrliche Unternehmensanalysen mit weit ver-kn\u00fcpften, digitalen Simulationsmodellen.<\/p>\n
Kollaborative Technologie<\/strong> <\/p>\n In letzter Zeit liest man von immer mehr Kooperationen zwi-schen Technologieexperten und Risikoanalysten, die mithilfe von re-dundanten Modellen (siehe z.\u2009B. \u00abSatelliten gegen Extremwetterereig-nisse\u00bb; MQ 12\/2016) immer punktuellere Schadensbegrenzungen und Einsch\u00e4tzungen durchf\u00fchren k\u00f6nnen. Eine positive Entwicklung f\u00fcr spezifische \u00abStakeholder\u00bb einer Versicherung ergibt sich beispielswei-se in der Nutzung von Colocation-Standorten.<\/p>\n <\/p>\n Mittels ortsunabh\u00e4ngiger Clouds soll ein Optimum an Effizienz, sicher auch an Sicherheit und Verf\u00fcgbarkeit ausgesch\u00f6pft werden.<\/p>\n <\/p>\n Die sogenannte Interconnection-Plattform von Equinix (siehe Box) vereinfacht die gemeinsame Nutzung von Daten durch mehrere Mitglieder des internationalen Versicherungsmarkts. Die Marktteil-nehmer werden hierbei motiviert, sich direkt untereinander zu ver-binden, wodurch die Leistung der Systeme zur Risikomodellierung und die Sicherheit bei der Nutzung von Cloud-Technologien \u00abkollabo-rativ\u00bb steigen.<\/p>\n Risikomodellierung<\/strong> <\/p>\n Laut dem Kreditversicherer Euler Hermes, einer Tochtergesell-schaft der Allianz Gruppe, wurden seit 2014 weltweit j\u00e4hrlich 600 bis 700 neue Handelsbarrieren eingef\u00fchrt. Die Sorge um den Zerfall der Eurozone treibt auch die exportorientierte Schweizer Wirtschaft um, wie der Aufstieg dieses Risikos auf Platz 8 im Schweiz-Ranking der<\/p>\n <\/p>\n Allianz\u00ad Suisse zeigt.<\/p>\n <\/p>\n Es gibt positive Entwicklungen, aber leider immer auch Schat-tenseiten. Marktver\u00e4nderungen gelten zurzeit als zweitwichtigstes Unternehmensrisiko in der Schweiz. Um auf solche Ver\u00e4nderungen in Marktbereichen reagieren zu k\u00f6nnen, sind Unternehmen angewiesen politische Vorhaben und deren Umsetzung genauer zu verfolgen \u2013 da-f\u00fcr Ressourcen aufzubringen.<\/p>\n <\/p>\n James Maudslay, Global Head of Insurance, Equinix, prognosti-ziert: \u00abWir entwickeln einen Open Source Service, der die Innovati-onskraft hat, die Arbeit der gesamten Versicherungsbranche zu ver\u00e4n-dern. Da unsere Business-Ecosysteme weiter expandieren, werden sich zwingend auch in anderen Bereichen Netzwerke aus gemeinsam aktiven Partnern bilden.\u00bb<\/p>\n <\/p>\n Sebastian Pichler, Chief Risk Offizer bei Allianz Suisse, wird deutlicher: \u00abDie Risikomodellierung ist Teil des Kerngesch\u00e4fts der Al-lianz Suisse. Technische und regulatorische \u00c4nderungen sind dabei zentral. Bei der Modellierung geht es allerdings prim\u00e4r um eine \u00f6ko-nomische Sicht, bei der Treiber f\u00fcr Sch\u00e4den, deren Frequenz und Va-riabilit\u00e4t analysiert werden.\u00bb<\/p>\n Die Relevanz von Clouds<\/strong> <\/p>\n F\u00fcr Firmen ist neben anderen Risiken ein Unterbruch existenzi-ell einschneidend. \u00abF\u00fcr Firmen ist neben anderen Risiken ein Unter-bruch in der Wertsch\u00f6pfungskette existenziell, weil Verpflichtungen weiterlaufen und Ertr\u00e4ge ausbleiben\u00bb, meint Bruno Spicher, Leiter Unternehmensversicherungen der Allianz Suisse. Umsomehr spielen redundante Pozesse und Technologien eine wichtige Rolle.<\/p>\n <\/p>\n Aufgrund der Verpflichtung, jegliche Punkte in Sachen Daten-schutz und permanente Sicherheit gegen\u00fcber den Kunden zu ge-w\u00e4hrleisten, mussten kompatible Businessl\u00f6sungen gesucht werden. Insbesondere Cloud Computing f\u00fchrt zu vielen Fragen der Datensi-cherheit: \u00abWer kann im Zweifelsfall (zum Beispiel bei einem Cloud-Computing-Ausfall) den Zugriff auf wichtige Daten sicherstellen? In-wiefern ist die Datensicherheit, insbesondere der Schutz von perso-nenbezogenen Daten gew\u00e4hrleistet?\u00bb Cloud Computing bei Allianz Suisse funktioniert heute uneingeschr\u00e4nkt auf den Systemen des Ver-sicherers, damit die von den Kunden anvertrauten Daten immer loka-lisierbar bleiben.<\/p>\n Ermittelte \u00abEmerging Risks\u00bb<\/strong> <\/p>\n Der Versicherer f\u00fchrt regelm\u00e4ssige Analysen zu neuen Risiken, sogenannten \u00abEmerging Risks\u00bb, durch. Hierzu geh\u00f6ren Studien von Pandemien ebenso wie neuartige Risiken, die sich aus Technologie-einf\u00fchrungen ergeben k\u00f6nnten, siehe etwa die Kontroverse um \u00abk\u00f6r-perliche Sch\u00e4den wegen Nanopartikeln\u00bb. Auf Kundenseite k\u00f6nnten auch Risiken \u00abaus neuen Verhaltensweisen\u00bb entstehen.<\/p>\n <\/p>\n \u00abSo ergeben sich aus der Benutzung von Eigentum durch andere Personen (z.B. Car-Sharing, Vermietung der Wohnung \u00fcber Airbnb) neue Haftungsfragen, ohne dass sich die klassischen Risiken \u00e4ndern\u00bb, kommentiert Sebastian Pichler, Chief Risk Officer bei Allianz Suisse, neue Trends in der Versicherungsbranche.<\/p>\n <\/p>\n \u00abUnternehmen weltweit und in der Schweiz stellen sich auf ein Jahr der Unsicherheit ein\u00bb, erg\u00e4nzt Bruno Spicher, Risk-Barometer-Experte und Leiter Unternehmensversicherungen der Allianz Suisse. \u00abSchwierig berechenbare rechtliche oder politische Ver\u00e4nderungen sowie das aktuelle Wettbewerbsumfeld bereiten Unternehmen Sor-gen. Zudem erfordern neue Gefahren ein Umdenken im Management von Risiken.\u00bb<\/p>\n <\/p>\n Die eigene Produktion k\u00f6nne auch durch sogenannte R\u00fcckwir-kungssch\u00e4den getroffen werden, wenn beispielsweise Zulieferer oder Abnehmer tangiert w\u00fcrden.<\/p>\n Wie gut sind Analysen?<\/strong> <\/p>\n K\u00f6nnen jetzt Analytiker durch Risiko Modelling wirklich ei-nen Betriebsunterbruch voraussagen? Welche Kontrollmechanis-men greifen im Versicherungskontext der Allianz Suisse? Bruno Spi-cher, Leiter Unternehmensversicherungen, erl\u00e4utert in einem kur-zen Mailwechsel:<\/p>\n <\/p>\n \u00abWir analysieren mit dem Kunden seine ganze Wertsch\u00f6p-fungskette und identifizieren m\u00f6gliche Risiken. Wir fokussieren auf einzelne Unternehmensbereiche. um ein Gesamtbild zu schaffen. Sollte ein Kunde beispielsweise nur von einem einzigen Lieferanten Waren beziehen (\u2039Single Sourcing\u203a), ist das ein Risiko. Sollte die Liefe-rung beispielsweise nicht erfolgen, wird die Produktionskette gest\u00f6rt. Wir empfehlen, zum Beispiel Massnahmen wie eine zweite Produkti-on an einem anderen Standort zu organisieren.\u00bb<\/p>\n <\/p>\n \u00abEs ist wichtig, zwischen evidenten, leicht vorhersagbaren Ereig-nissen und ungewissen Risiken zu unterscheiden\u00bb, meint der Leiter Sach-Unternehmensversicherungen. Oberstes Ziel der Versicherer sei es, ei-nen Schutz gegen ungewisse Ereignisse zu bieten, die nicht prognosti-ziert werden k\u00f6nnen, die im Kollektiv jedoch zu tragen kommen.<\/p>\n <\/p>\n Trotz vernetzten Technologien wie dem \u00abInternet Of Things\u00bb kann ein einzelner Unterbruch leider nicht prognostiziert werden. Versicherungen investieren jedoch in neue Instrumente, die kritische Prozesse m\u00f6glichst aktuell \u00abeinlesen\u00bb. Ebenso kann Plattformnutzern durch Ereignisvergleiche geholfen werden, anbahnende Sch\u00e4den zu deuten und zu verhindern.<\/p>\n <\/p>\n Moderne Technologien helfen Sch\u00e4den einzugrenzen, Scha-densphasen zu reduzieren und weitere Konsequenzen zu steuern. Ein universaleres Risikoverst\u00e4ndnis erm\u00f6glicht es, dass Marktteilnehmer im Bedarfsfall schnell durch Analyse, Beratung und Schadensbeglei-chung re\u00fcssieren.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Moderne Analytik- und Modellierungsl\u00f6sungen sollen die Leistungs-f\u00e4higkeit eines Versicherers steigern und Wettbewerbsvorteile durch exaktere Vorhersagemodelle generieren, die genauere Preisdefinitio-nen und weniger R\u00fcckstellungen erlauben. Vermehrt werden leis-tungsstarke Rechenzentrumsleistungen genutzt, um neue, durch das Internet der Dinge initiierte Datenquellen zu generieren. 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\nDer Versicherungssektor sieht sich aktuell mit einer erh\u00f6hten Kom-plexit\u00e4t, einer gesteigerten Zahl an Regulierungen und erh\u00f6hten Kon-sumentenerwartungen konfrontiert. Dabei steigen auch die Anforde-rungen an IT-Systeme und Versicherungseinheiten, die sich effizient und kosteng\u00fcnstig anpassen k\u00f6nnen.<\/p>\n
\nVersicherungsexperten rechnen damit, dass durch die j\u00fcngsten poli-tischen Weichenstellungen (Brexit, US-Pr\u00e4sident Trump) Populismus und Protektionismus weiteren Auftrieb erhalten und nachteilig auf einzelne Gesch\u00e4fte abf\u00e4rben k\u00f6nnten.<\/p>\n
\nMehr noch als politische Risiken f\u00fcrchten Schweizer Unternehmen einen Betriebsunterbruch. Dies geht aus dem aktuellen \u00abAllianz Risk Barometer 2017\u00bb hervor, f\u00fcr den der Industrieversicherer Allianz Glo-bal Corporate & Specialty (AGCS) weltweit mehr als 1200 Risikomana-ger und Versicherungsexperten aus 55 L\u00e4ndern befragte.<\/p>\n
\nDie Allianz modelliert Risiken per se. Naturgefahren wie \u00dcber-schwemmungen, St\u00fcrme, Hagel oder Erdbeben wie Nicht-Katastro-phen-Risiken (z.B. Haftungsfragen, Sachsch\u00e4den etc.). Dabei werden laufend die Erkenntnisse aus den eigenen Portfolien sowie neue Infor-mationen aus der Versicherungsindustrie und der Wissenschaft auf-genommen und die Modelle optimiert.<\/p>\n
\nDie Risikolandschaft f\u00fcr Unternehmen wandelt sich nicht zuletzt durch die Digitalisierung und neue Technologien in einem rasanten Tempo. Unternehmen werden zum Beispiel durch enge Lieferketten und Just-in-time-Produktion zunehmend anf\u00e4lliger f\u00fcr indirekte St\u00f6rungen ih-rer Betriebsabl\u00e4ufe. Die Quint-essenziellen Fragen heissen daher:<\/p>\n