L'IA agentique comme "gamechanger" dans le secteur de l'assurance

L'intelligence artificielle transforme fondamentalement le secteur de l'assurance - des processus plus efficaces aux nouveaux modèles commerciaux et à la communication personnalisée avec les clients. Mais selon Hamidreza Hosseini, CEO de Ecodynamics, Selon l'étude, de nombreux assureurs ne parviennent pas encore à passer de projets pilotes à une utilisation productive. La raison en est que les projets d'IA sont souvent considérés comme des expériences techniques plutôt que comme des initiatives stratégiques. Ce n'est que lorsque la direction de l'entreprise détermine comment l'IA doit renforcer le modèle commercial qu'elle peut déployer ses effets. Ce qui est décisif, c'est de savoir dans quels produits et processus l'IA crée une valeur ajoutée mesurable. Pour cela, la qualité des données, l'architecture technologique et la volonté d'apprendre de l'organisation doivent être en adéquation.

Architectures d'entreprise ouvertes

La clé réside dans une architecture d'entreprise ouverte et intégrée qui renforce les processus existants tout en laissant de la place à l'innovation. La formation et l'échange favorisent l'acceptation, tandis que la gouvernance et la transparence garantissent que les projets d'IA peuvent être gérés et évalués. La protection des données et la conformité ne sont pas un obstacle, mais une condition préalable à la confiance. Les entreprises qui réussissent se caractérisent par une vision stratégique, une culture de l'apprentissage et une définition claire des priorités.

L'IA agentique va transformer le secteur de l'assurance

Un accent particulier est mis sur l'IA agentique qui, selon Hosseini, fait office de gamechanger. Aujourd'hui, ces systèmes peuvent non seulement automatiser des tâches de routine, mais aussi gérer des processus complexes de manière autonome. L'IA agentique relie différentes applications, analyse les données, utilise des programmes et peut préparer des décisions au niveau professionnel ou de la direction. Cela permet de décharger les collaborateurs, d'assouplir les structures organisationnelles et de mieux maîtriser les crises. Dans la communication avec les clients, l'IA agentique permet des interactions plus émotionnelles et personnalisées - par exemple par une empathie simulée ou une adaptation linguistique aux groupes cibles. La confiance s'installe lorsque les responsabilités restent claires et que l'utilisation de l'IA est compréhensible. L'objectif n'est pas de remplacer le travail humain, mais de le compléter par l'intelligence numérique.

Améliorer la visibilité

Selon Hosseini, la visibilité numérique des compagnies d'assurance connaît également un bouleversement. Des études montrent que les critères SEO classiques comme les backlinks ou la densité des mots-clés perdent de leur importance. La visibilité dans les systèmes de recherche basés sur l'IA dépend de plus en plus de la clarté sémantique, de la lisibilité technique, de l'architecture structurée de l'information et de la traçabilité de l'auteur. Les assureurs doivent donc concevoir les contenus de manière à ce qu'ils soient compris par les machines - de manière modulaire, transparente et en réseau. Ceux qui continuent à miser sur des sites web non structurés ou des PDF statiques perdent en portée. La visibilité future exige la collaboration de l'informatique, de la rédaction et des services spécialisés ainsi qu'une adaptation continue à la logique des grands modèles linguistiques.

Accompagnement des clients basé sur l'IA

L'hyperpersonnalisation est un autre domaine d'avenir. L'IA peut permettre de proposer des offres et des conseils sur mesure grâce à l'analyse en temps réel de données contextuelles. Des copilotes numériques accompagnent les clients tout au long des processus de décision et intègrent de manière flexible les prestations d'assurance dans des écosystèmes de plateformes externes - par exemple dans les domaines de la santé ou de la mobilité. De nouveaux canaux de distribution et modèles commerciaux voient ainsi le jour. Il existe toutefois des limites techniques et organisationnelles : L'hyperpersonnalisation entièrement en réseau et à l'échelle de l'entreprise nécessite des structures de données robustes et des modèles propres et contrôlables. Maîtriser cette complexité, c'est se créer un avantage concurrentiel durable.

Le contrôle humain reste indispensable

Dans le domaine de la souscription et de la gestion des sinistres, les assureurs sont confrontés au défi de combiner efficacité et exigences réglementaires. Le EU AI Act et les directives de surveillance imposent des exigences strictes en matière de transparence, de qualité des données et d'équité. Les entreprises doivent classer les applications d'IA, documenter les sources de données et organiser les processus de décision de manière compréhensible. La gouvernance, les audits et le suivi sont obligatoires. Hosseini recommande de miser d'abord sur des systèmes d'assistance qui déchargent les collaborateurs de l'analyse des risques ou de la détection des fraudes avant d'introduire des décisions automatisées. Le contrôle humain, des modèles explicables et des voies d'escalade claires restent indispensables.

Une gestion agile des incidents et des risques, qui réagit aux écarts et apprend en permanence, est centrale pour un succès durable. La protection des données et la responsabilité éthique sont des priorités absolues. Hosseini souligne que l'innovation et la conformité ne sont pas contradictoires : Celui qui allie les deux crée la confiance, renforce sa position sur le marché et exploite tout le potentiel de l'IA.

Pas de tendance à court terme

Hamidreza Hosseini ne voit pas dans l'IA agentique une tendance à court terme, mais la clé d'une nouvelle ère pour le secteur de l'assurance. Le succès ne dépend pas uniquement de la technologie, mais aussi de la transparence, de la gouvernance et de la volonté d'apprendre. Seules les entreprises qui utilisent l'IA de manière stratégique, responsable et interdisciplinaire profiteront réellement du changement.

Cet article a été rédigé avec le soutien de l'IA.

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