![\"Des](\"https:\/\/www.m-q.ch\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/Simulationsmodelle-gegen-potenzielle-Schaeden.jpg\")
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Les solutions d'analyse et de mod\u00e9lisation avanc\u00e9es sont con\u00e7ues pour am\u00e9liorer les performances d'un assureur et g\u00e9n\u00e9rer un avantage concurrentiel gr\u00e2ce \u00e0 des mod\u00e8les pr\u00e9dictifs plus pr\u00e9cis qui permettent une tarification plus exacte et moins de r\u00e9serves. De plus en plus, des services de centres de donn\u00e9es \u00e0 haute performance sont utilis\u00e9s pour g\u00e9n\u00e9rer de nouvelles sources de donn\u00e9es initi\u00e9es par l'Internet des objets. Quelques exemples : L'importance croissante de la t\u00e9l\u00e9matique dans le secteur automobile, les v\u00eatements optimis\u00e9s dans le secteur de la sant\u00e9 ou les inventaires num\u00e9riques des maisons intelligentes ou des zones d'activit\u00e9 pour l'assurance des biens.<\/p>\n
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Ce qui \u00e9tait consid\u00e9r\u00e9 avec scepticisme comme une \"technologie oracle\" il y a quelques ann\u00e9es s'est maintenant av\u00e9r\u00e9 \u00eatre un \u00e9l\u00e9ment tr\u00e8s utile pour les compagnies d'assurance. Des entreprises locales telles qu'Equinix (Schweiz) AG et Allianz Suisse utilisent des mod\u00e8les de simulation num\u00e9rique largement li\u00e9s dans leur gestion quotidienne des risques et pour les analyses d\u00e9taill\u00e9es des entreprises.<\/p>\n
Technologie de collaboration<\/strong> <\/p>\n R\u00e9cemment, on a pu lire que la coop\u00e9ration entre les experts en technologie et les analystes de risques s'intensifiait et que, gr\u00e2ce \u00e0 des mod\u00e8les redondants (voir, par exemple, \"Satellites contre les ph\u00e9nom\u00e8nes m\u00e9t\u00e9orologiques extr\u00eames\" ; MQ 12\/2016), il \u00e9tait possible de proc\u00e9der \u00e0 une limitation et \u00e0 une \u00e9valuation de plus en plus s\u00e9lectives des dommages. L'utilisation de sites de colocation est une \u00e9volution positive pour certains acteurs du secteur de l'assurance.<\/p>\n <\/p>\n Gr\u00e2ce \u00e0 des nuages ind\u00e9pendants de la localisation, il faut exploiter un optimum d'efficacit\u00e9, et certainement aussi de s\u00e9curit\u00e9 et de disponibilit\u00e9.<\/p>\n <\/p>\n La plateforme d'interconnexion d'Equinix (voir encadr\u00e9) facilite le partage des donn\u00e9es entre les multiples membres du march\u00e9 international de l'assurance. Il incite les acteurs du march\u00e9 \u00e0 se connecter directement les uns aux autres, ce qui permet d'accro\u00eetre \"en collabo-ration\" les performances des syst\u00e8mes de mod\u00e9lisation des risques et la s\u00e9curit\u00e9 des technologies de l'informatique d\u00e9mat\u00e9rialis\u00e9e.<\/p>\n Mod\u00e9lisation des risques<\/strong> <\/p>\n Selon l'assureur-cr\u00e9dit Euler Hermes, une filiale du groupe Allianz, 600 \u00e0 700 nouvelles barri\u00e8res commerciales ont \u00e9t\u00e9 introduites chaque ann\u00e9e dans le monde depuis 2014. Les pr\u00e9occupations relatives \u00e0 la d\u00e9sint\u00e9gration de la zone euro stimulent \u00e9galement l'\u00e9conomie suisse ax\u00e9e sur l'exportation, comme en t\u00e9moigne la mont\u00e9e de ce risque \u00e0 la 8e place du classement de la Suisse de l<\/p>\n <\/p>\n Allianz Suisse montre.<\/p>\n <\/p>\n Il y a des d\u00e9veloppements positifs, mais malheureusement il y a toujours des inconv\u00e9nients. L'\u00e9volution du march\u00e9 est actuellement consid\u00e9r\u00e9e comme le deuxi\u00e8me risque commercial le plus important en Suisse. Afin de pouvoir r\u00e9agir \u00e0 de tels changements dans les domaines du march\u00e9, les entreprises sont tenues de suivre de plus pr\u00e8s les projets politiques et leur mise en \u0153uvre - et d'y consacrer des ressources.<\/p>\n <\/p>\n James Maudslay, responsable mondial de l'assurance chez Equinix, pr\u00e9dit : \"Nous d\u00e9veloppons un service open source qui a le pouvoir d'innovation n\u00e9cessaire pour changer la fa\u00e7on dont l'ensemble du secteur de l'assurance fonctionne. Au fur et \u00e0 mesure que nos \u00e9cosyst\u00e8mes commerciaux s'\u00e9tendront, des r\u00e9seaux de partenaires co-actifs se formeront in\u00e9vitablement dans d'autres domaines\".<\/p>\n <\/p>\n Sebastian Pichler, Chief Risk Offizer chez Allianz Suisse, est plus explicite : \"La mod\u00e9lisation des risques fait partie du c\u0153ur de m\u00e9tier d'Al-lianz Suisse. Les changements techniques et r\u00e9glementaires sont essentiels \u00e0 cet \u00e9gard. Cependant, la mod\u00e9lisation est avant tout une vue \u00e9conomique, qui analyse les facteurs de pertes, leur fr\u00e9quence et leur variabilit\u00e9\".<\/p>\n La pertinence des nuages<\/strong> <\/p>\n Pour les entreprises, une interruption de la cha\u00eene de valeur est, entre autres risques, un coup existentiel. \"Pour les entreprises, entre autres risques, une interruption de la cha\u00eene de valeur est existentielle car les obligations se poursuivent et les revenus sont perdus\", d\u00e9clare Bruno Spicher, responsable de l'assurance des entreprises chez Allianz Suisse. Cela rend d'autant plus important les processus et technologies redondants.<\/p>\n <\/p>\n En raison de l'obligation de garantir tous les points en termes de protection des donn\u00e9es et de s\u00e9curit\u00e9 permanente aux clients, il a fallu rechercher des solutions commerciales compatibles. Le cloud computing en particulier soul\u00e8ve de nombreuses questions sur la s\u00e9curit\u00e9 des donn\u00e9es : \"Qui peut garantir l'acc\u00e8s aux donn\u00e9es importantes en cas de doute (par exemple, en cas de panne du cloud computing) ? Dans quelle mesure la s\u00e9curit\u00e9 des donn\u00e9es, et notamment la protection des donn\u00e9es personnelles, est-elle garantie\" ? Le cloud computing chez Allianz Suisse fonctionne aujourd'hui sans restriction sur les syst\u00e8mes de l'assureur, de sorte que les donn\u00e9es confi\u00e9es par les clients peuvent toujours \u00eatre localis\u00e9es.<\/p>\n Identification des risques \u00e9mergents<\/strong> <\/p>\n L'assureur proc\u00e8de \u00e0 des analyses r\u00e9guli\u00e8res des nouveaux risques, appel\u00e9s \"risques \u00e9mergents\". Il s'agit notamment d'\u00e9tudes sur les pand\u00e9mies ainsi que sur les nouveaux types de risques qui pourraient d\u00e9couler de l'introduction de la technologie, comme la controverse sur les \"dommages physiques dus aux nanoparticules\". Du c\u00f4t\u00e9 des clients, les risques pourraient \u00e9galement d\u00e9couler \"de nouveaux comportements\".<\/p>\n <\/p>\n \"Par exemple, l'utilisation de biens par d'autres personnes (par exemple, le covoiturage, la location de l'appartement via Airbnb) soul\u00e8ve de nouvelles questions de responsabilit\u00e9 sans pour autant modifier les risques classiques\", commente Sebastian Pichler, Chief Risk Officer chez Allianz Suisse, \u00e0 propos des nouvelles tendances dans le secteur des assurances.<\/p>\n <\/p>\n \"Les entreprises du monde entier et de Suisse se pr\u00e9parent \u00e0 une ann\u00e9e d'incertitude\", ajoute Bruno Spicher, expert du Barom\u00e8tre des risques et responsable de l'assurance des entreprises chez Allianz Suisse. \"Les entreprises sont pr\u00e9occup\u00e9es par des changements juridiques et politiques difficiles \u00e0 pr\u00e9voir, ainsi que par l'environnement concurrentiel actuel. En outre, les nouvelles menaces exigent de repenser la gestion des risques\".<\/p>\n <\/p>\n La production propre de l'entreprise peut \u00e9galement \u00eatre affect\u00e9e par ce que l'on appelle des r\u00e9percussions si, par exemple, des fournisseurs ou des clients sont touch\u00e9s.<\/p>\n Quelle est la qualit\u00e9 des analyses ?<\/strong> <\/p>\n Les analystes peuvent-ils d\u00e9sormais r\u00e9ellement pr\u00e9voir une interruption d'activit\u00e9 gr\u00e2ce \u00e0 la mod\u00e9lisation des risques ? Quels sont les m\u00e9canismes de contr\u00f4le efficaces dans le contexte de l'assurance d'Allianz Suisse ? Bruno Spi-cher, responsable de l'assurance des entreprises, s'explique dans un bref \u00e9change de courriels :<\/p>\n <\/p>\n \"Nous travaillons avec le client pour analyser l'ensemble de sa cha\u00eene de valeur et identifier les risques potentiels. Nous nous concentrons sur des domaines individuels de l'entreprise afin de cr\u00e9er une image globale. Par exemple, si un client n'ach\u00e8te des marchandises qu'aupr\u00e8s d'un seul fournisseur (\"single sourcing\"), cela constitue un risque. Si, par exemple, la livraison n'est pas effectu\u00e9e, la cha\u00eene de production est perturb\u00e9e. Nous recommandons, par exemple, d'organiser des mesures telles qu'une deuxi\u00e8me production dans un autre lieu\".<\/p>\n <\/p>\n \"Il est important de faire la distinction entre les \u00e9v\u00e9nements \u00e9vidents, facilement pr\u00e9visibles et les risques incertains\", d\u00e9clare le responsable de l'assurance dommages. L'objectif premier des assureurs est de fournir une protection contre des \u00e9v\u00e9nements incertains qui ne peuvent \u00eatre pr\u00e9vus, mais qui se produiront collectivement.<\/p>\n <\/p>\n Malgr\u00e9 les technologies en r\u00e9seau telles que l'\"Internet des objets\", il est malheureusement impossible de pr\u00e9voir une seule interruption. Cependant, les compagnies d'assurance investissent dans de nouveaux outils qui \"lisent\" les processus critiques aussi \u00e0 jour que possible. De m\u00eame, les comparaisons d'\u00e9v\u00e9nements peuvent aider les utilisateurs de la plateforme \u00e0 interpr\u00e9ter et \u00e0 pr\u00e9venir les dommages naissants.<\/p>\n <\/p>\n Les technologies modernes permettent de limiter les dommages, de r\u00e9duire les phases de dommages et de contr\u00f4ler les cons\u00e9quences ult\u00e9rieures. Une compr\u00e9hension plus universelle du risque permet aux acteurs du march\u00e9 de r\u00e9ussir rapidement en fournissant des analyses, des conseils et une compensation des pertes lorsque cela est n\u00e9cessaire.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Moderne Analytik- und Modellierungsl\u00f6sungen sollen die Leistungs-f\u00e4higkeit eines Versicherers steigern und Wettbewerbsvorteile durch exaktere Vorhersagemodelle generieren, die genauere Preisdefinitio-nen und weniger R\u00fcckstellungen erlauben. Vermehrt werden leis-tungsstarke Rechenzentrumsleistungen genutzt, um neue, durch das Internet der Dinge initiierte Datenquellen zu generieren. Einige Bei-spiele: Die steigende Bedeutung der Telematik im Automobilsektor, optimierte Wearables im Gesundheitsbereich oder […]<\/p>\n","protected":false},"author":62,"featured_media":11111,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[4769],"class_list":["post-11084","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-risikomanagement","tag-1-2-2017"],"acf":[],"yoast_head":"\n
\nLe secteur de l'assurance est actuellement confront\u00e9 \u00e0 une complexit\u00e9 accrue, \u00e0 un nombre croissant de r\u00e9glementations et \u00e0 des attentes plus \u00e9lev\u00e9es des consommateurs. Cela augmente \u00e9galement les exigences impos\u00e9es aux syst\u00e8mes informatiques et aux unit\u00e9s d'assurance qui peuvent s'adapter de mani\u00e8re efficace et rentable.<\/p>\n
\nLes experts en assurance s'attendent \u00e0 ce que les derni\u00e8res d\u00e9cisions politiques (Brexit, le pr\u00e9sident am\u00e9ricain Trump) donnent un nouvel \u00e9lan au populisme et au protectionnisme et pourraient avoir un impact n\u00e9gatif sur les transactions individuelles.<\/p>\n
\nLes entreprises suisses craignent une interruption de leurs activit\u00e9s encore plus que les risques politiques. C'est le r\u00e9sultat de l'actuel \"Allianz Risk Barometer 2017\", pour lequel l'assureur industriel Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) a interrog\u00e9 plus de 1 200 gestionnaires de risques et experts en assurance de 55 pays du monde entier.<\/p>\n
\nAllianz mod\u00e9lise les risques en tant que tels. Les risques naturels tels que les inondations, les temp\u00eates, la gr\u00eale ou les tremblements de terre, ainsi que les risques non catastrophiques (par exemple, les questions de responsabilit\u00e9, les dommages mat\u00e9riels, etc.) Ce faisant, les r\u00e9sultats de nos propres portefeuilles ainsi que les nouvelles informations provenant du secteur des assurances et de la communaut\u00e9 scientifique sont continuellement pris en compte et les mod\u00e8les sont optimis\u00e9s.<\/p>\n
\nLe paysage des risques pour les entreprises \u00e9volue rapidement, notamment en raison de la num\u00e9risation et des nouvelles technologies. Par exemple, les entreprises sont de plus en plus susceptibles de subir des perturbations indirectes de leurs activit\u00e9s en raison de cha\u00eenes d'approvisionnement serr\u00e9es et d'une production en flux tendu. La quintessence des questions est donc de se poser :<\/p>\n