{"id":15730,"date":"2022-01-05T15:25:02","date_gmt":"2022-01-05T14:25:02","guid":{"rendered":"https:\/\/www.m-q.ch\/?p=15730"},"modified":"2022-01-04T15:44:40","modified_gmt":"2022-01-04T14:44:40","slug":"les-processus-de-connaissance-du-client-revelent-un-potentiel-deconomies-pour-les-banques","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.m-q.ch\/fr\/know-your-customer-prozesse-zeigen-einsparpotenzial-fuer-banken\/","title":{"rendered":"Les processus de connaissance du client r\u00e9v\u00e8lent un potentiel d'\u00e9conomies pour les banques"},"content":{"rendered":"
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Les processus de connaissance du client dans les banques sont souvent source d'insatisfaction. D'un autre c\u00f4t\u00e9, les r\u00e9seaux KYC rec\u00e8lent un potentiel d'\u00e9conomies consid\u00e9rable pour les banques. (Image : Pixabay.com)<\/figcaption><\/figure>\n

Ces derni\u00e8res ann\u00e9es, la pr\u00e9vention du blanchiment d'argent et la pr\u00e9vention des flux financiers vers les organisations terroristes ont fait l'objet d'une grande attention de la part du public. Bien que les institutions financi\u00e8res d\u00e9pensent des milliards chaque ann\u00e9e pour se conformer \u00e0 des r\u00e8gles prudentielles de plus en plus strictes et \u00e9tendues, le respect des r\u00e9glementations \"Anti Money Laundering\" (AML) et \"Know Your Customer\" (KYC) pose des d\u00e9fis strat\u00e9giques aux banques.<\/p>\n

Conna\u00eetre les processus de vos clients : un facteur de co\u00fbts ?<\/h2>\n

Les r\u00e9sultats de la derni\u00e8re \u00e9tude \"Know Your Costumer\" de Strategy&, le cabinet de conseil en strat\u00e9gie de PwC, montrent que les banques pourraient \u00e9conomiser jusqu'\u00e0 65% de leurs co\u00fbts d'exploitation AML et KYC en adoptant une approche efficace et orient\u00e9e r\u00e9seau. En effet, des mesures cibl\u00e9es visant \u00e0 augmenter la productivit\u00e9 et \u00e0 r\u00e9duire les co\u00fbts des facteurs permettent souvent de simplifier les processus, de r\u00e9duire les co\u00fbts et d'am\u00e9liorer l'exp\u00e9rience client, selon l'une des conclusions de l'\u00e9tude qui a examin\u00e9 \u00e0 la loupe les processus de connaissance du client de diff\u00e9rents \u00e9tablissements financiers.\u00a0\u00a0<\/p>\n

Entre 2015 et 2019, les banques du monde entier ont pay\u00e9 environ 21,9 milliards de francs suisses (23,2 milliards d'euros) pour les sanctions AML\/KYC et les frais d'avocat associ\u00e9s. Rien qu'en Europe, les banques engagent chaque ann\u00e9e des frais d'exploitation estim\u00e9s \u00e0 11,4 milliards de francs suisses (12 milliards d'euros) pour entretenir et garantir les processus de conformit\u00e9 KYC. A cela s'ajoutent des d\u00e9penses technologiques suppl\u00e9mentaires d'environ 6,6 milliards de francs suisses (7 milliards d'euros) par an. Seuls 20% des co\u00fbts sont li\u00e9s \u00e0 l'accueil de nouveaux clients et \u00e0 la saisie de leurs donn\u00e9es, tandis que 80% sont li\u00e9s \u00e0 la r\u00e9alisation de contr\u00f4les planifi\u00e9s et occasionnels des donn\u00e9es personnelles et professionnelles des entreprises clientes. Il est particuli\u00e8rement frappant de constater que la plupart des co\u00fbts sont g\u00e9n\u00e9r\u00e9s par les grands groupes internationaux parmi les entreprises clientes, bien que leur nombre dans l'ensemble des portefeuilles des banques sur les principaux march\u00e9s europ\u00e9ens soit n\u00e9gligeable, par exemple en comparaison avec les petites et moyennes entreprises.\u00a0\u00a0<\/p>\n

Insatisfaction des entreprises clientes<\/h2>\n

Les entreprises clientes elles-m\u00eames se montrent insatisfaites du statu quo - elles souhaitent des proc\u00e9dures uniformes de la part de leur banque habituelle et plus de confort, par exemple dans l'interaction num\u00e9rique, a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 l'\u00e9tude. Huit banques sur dix mettent d\u00e9j\u00e0 en \u0153uvre des programmes d'optimisation KYC notables, mais 54% des entreprises consid\u00e8rent n\u00e9anmoins leur exp\u00e9rience des processus KYC comme n\u00e9gative.\u00a0\u00a0<\/p>\n

Les institutions financi\u00e8res travaillent d\u00e9j\u00e0 en interne sur des processus visant \u00e0 am\u00e9liorer la r\u00e9action aux futures directives et \u00e0 g\u00e9rer efficacement leurs propres capacit\u00e9s de traitement KYC. Par ailleurs, les banques font appel \u00e0 des prestataires de services externes pour prendre en charge certaines t\u00e2ches KYC ou font appel \u00e0 des \"utilities\" r\u00e9gionales qui prennent en charge la gestion des donn\u00e9es de mani\u00e8re group\u00e9e pour plusieurs \u00e9tablissements. De nombreuses approches de mise en r\u00e9seau se sont \u00e9galement d\u00e9velopp\u00e9es sur le march\u00e9 afin de simplifier l'\u00e9change de donn\u00e9es entre les banques, les entreprises clientes, les autorit\u00e9s de surveillance et les fournisseurs de donn\u00e9es au sein d'un \u00e9cosyst\u00e8me facilement accessible. Bien que les r\u00e9sultats de l'\u00e9tude montrent que l'utilisation multiple et coordonn\u00e9e des donn\u00e9es existantes, les formats de remplissage automatis\u00e9s, la formation cibl\u00e9e des collaborateurs et l'emploi d'analystes KYC dans les pays \u00e0 faibles co\u00fbts permettent d'\u00e9conomiser jusqu'\u00e0 65% des co\u00fbts d'exploitation actuels des mesures AML et KYC, les principaux avantages ne peuvent \u00eatre r\u00e9alis\u00e9s que par une approche \"Best of Breed\" avec les valeurs empiriques de toutes les mesures d\u00e9j\u00e0 mises en \u0153uvre.\u00a0<\/p>\n

Les r\u00e9seaux KYC transnationaux comme solution<\/h2>\n

Pour y parvenir, il faut un r\u00e9seau KYC transnational qui relie les banques, leurs entreprises clientes et leurs donn\u00e9es, les autorit\u00e9s de surveillance et d'autres prestataires de services via des points d'acc\u00e8s sp\u00e9cifiques. Au c\u0153ur de ce r\u00e9seau se trouvent les entreprises clientes et leur exp\u00e9rience client sans faille. Ceux-ci peuvent contr\u00f4ler leurs donn\u00e9es de mani\u00e8re centralis\u00e9e \u00e0 l'aide de solutions num\u00e9riques et les partager en toute s\u00e9curit\u00e9 avec des banques s\u00e9lectionn\u00e9es s'ils le souhaitent. Le d\u00e9veloppement d'une norme de donn\u00e9es commune et reconnue par les autorit\u00e9s de surveillance nationales et internationales, ainsi que la possibilit\u00e9 d'un \u00e9change de donn\u00e9es s\u00e9curis\u00e9 et transfrontalier, sont des facteurs fondamentaux pour la r\u00e9utilisation des bases de donn\u00e9es KYC existantes. Les autorit\u00e9s de surveillance peuvent \u00e9galement jouer un r\u00f4le dans le r\u00e9seau et ainsi contr\u00f4ler la conformit\u00e9 de mani\u00e8re appropri\u00e9e. La possibilit\u00e9 d'une \u00e9volutivit\u00e9 flexible permettrait d'\u00e9largir le r\u00e9seau \u00e0 d'autres prestataires de services afin d'introduire de nouveaux services adapt\u00e9s aux banques et aux entreprises.\u00a0<\/p>\n

\"Le mod\u00e8le sera couronn\u00e9 de succ\u00e8s si, outre la gestion standardis\u00e9e et internationale des donn\u00e9es KYC, le r\u00e9seau est utilis\u00e9 par les entreprises et les banques \u00e0 d'autres fins. On peut imaginer de nombreuses applications, par exemple pour l'identification d'acteurs le long de la cha\u00eene d'approvisionnement des entreprises, pour l'exploitation d'informations entre plusieurs entreprises d'un groupe ou m\u00eame pour la mise \u00e0 disposition de donn\u00e9es intersectorielles pour les affaires. Ce n'est que dans le libre \u00e9change entre tous les participants que les gains d'efficacit\u00e9 peuvent se d\u00e9ployer pleinement et que de nouvelles offres et de nouveaux services peuvent voir le jour\", explique Markus Weiss, directeur de Strategy& Suisse. \"En augmentant le degr\u00e9 de num\u00e9risation et d'automatisation de tous les processus et en utilisant des technologies telles que la blockchain ou l'intelligence artificielle, les banques peuvent en outre am\u00e9liorer l'efficacit\u00e9 de l'ensemble de leurs activit\u00e9s\".\u00a0<\/p>\n

Source : Strategy&<\/a><\/em><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Die Pr\u00e4vention von Geldw\u00e4sche und die Verhinderung von Geldfl\u00fcssen an terroristische Organisationen haben in den letzten Jahren einen hohen Grad an \u00f6ffentlicher Aufmerksamkeit erlangt. Obwohl Finanzinstitute j\u00e4hrlich Milliarden ausgeben, um mit immer strengeren und umfangreicheren Aufsichtsregularien Schritt zu halten, stellt die Einhaltung von \u00abAnti Money Laundering\u00bb (AML)- und \u00abKnow Your Customer\u00bb (KYC)-Vorschriften Banken vor strategische […]<\/p>\n","protected":false},"author":10,"featured_media":15731,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[5],"tags":[3607,3328,3685,4333,3362],"class_list":["post-15730","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-business_excellence","tag-banking","tag-business-excellence","tag-financial-services","tag-kunden-service","tag-studie"],"acf":[],"yoast_head":"\nKnow Your Customer-Prozesse zeigen Einsparpotenzial f\u00fcr Banken - MQ Management und Qualit\u00e4t<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Gem\u00e4ss einer Auswertung von PwC 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